家族信托基金繼承人

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李杏老師是傳承架構(gòu)師，是慧博家族辦公室創(chuàng)始人，過去6年幫助多位高凈值客戶朋友創(chuàng)建資產(chǎn)保護(hù)與財(cái)富傳承系統(tǒng)· · · · ··

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帕麗斯·希爾頓、小約翰·肯尼迪、許晉亨……在媒體的娛樂版經(jīng)常可以讀到他們的報(bào)道，而且主題永遠(yuǎn)是在何處購物、到哪里度假之類。含著金匙出世的他們，不問稼穡卻能衣著光鮮的背后，是信托基金的支撐，因此，他們有一個(gè)共同的名字—信托基金寶貝。 劉凌云/文

　　家族信托基金解放繼承人

　　一般而言，富人都希望子女把企業(yè)發(fā)揚(yáng)光大，增加家族的財(cái)富，因此他們會(huì)盡量給后代鋪路。一個(gè)富家子弟的成長(zhǎng)路徑往往是：進(jìn)常青藤名校，學(xué)習(xí)流行的法律和商科；畢業(yè)后先進(jìn)名企實(shí)習(xí)，學(xué)識(shí)先進(jìn)企業(yè)的管理運(yùn)作模式，再進(jìn)家族企業(yè)，在長(zhǎng)輩的耳提面命之下強(qiáng)化訓(xùn)練；后接管家族企業(yè)，在職業(yè)經(jīng)理人的配合下打理生意。為幫助富二代接班，不少銀行將針對(duì)富二代的教育計(jì)劃作為財(cái)富管理部門的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，比如，摩根大通私人銀行的Next Gen（下一代）項(xiàng)目已經(jīng)開辦了十多年，在世界各地輪回舉行，培訓(xùn)的重點(diǎn)是家族企業(yè)的投資和管理；匯豐私人銀行每年都會(huì)在全球舉辦兩三場(chǎng)“遺產(chǎn)”研討會(huì)，將40名25-30歲的富二代聚在一起探討投資、財(cái)富與遺產(chǎn)、領(lǐng)導(dǎo)能力及家族現(xiàn)狀；由美國300戶富人家庭和他們的理財(cái)顧問聯(lián)合成立的私人投資者學(xué)院（Institute for Private Investors）則和賓夕法尼亞大學(xué)沃頓商學(xué)院合作了一個(gè)項(xiàng)目，針對(duì)30歲以上的人群傳授理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

　　然而，并非每個(gè)富家子弟都對(duì)經(jīng)營家族企業(yè)有興趣。他們之中固然有李澤楷、何超瓊這樣野心勃勃的代表，也有很多人渴望在其他職業(yè)方向上發(fā)展，比如，巴菲特的兒子霍華德、彼得分別是攝影師和音樂人，無一進(jìn)入伯克希爾哈撒韋；邵逸夫也因子女無意繼承家業(yè)而要出售TVB。因此，很多富人借成立家族信托基金解決這一問題。他們并不直接把財(cái)產(chǎn)分配給繼承人，而是委托其他人或機(jī)構(gòu)管理資產(chǎn)與分配開支，從而使得家族成員將股東和營運(yùn)者的角色分開，可以放手任用能干的職業(yè)經(jīng)理人管理家族企業(yè)，保障繼承人即使不經(jīng)營家族企業(yè)也可以生活無憂。家族信托基金中可以根據(jù)委托人的要求設(shè)置一系列復(fù)雜的條款，比如規(guī)定家族財(cái)產(chǎn)不可分割或信托不可撤銷，以避免繼承人分產(chǎn)導(dǎo)致股權(quán)分散、喪失對(duì)家族企業(yè)的控制，或因爭(zhēng)產(chǎn)導(dǎo)致家庭失和等。

　　在歐美等地，家族信托基金的設(shè)置相當(dāng)普遍，洛克菲勒、肯尼迪等家族的資產(chǎn)都通過這種方式進(jìn)行管理，擁有道瓊斯公司9.1%投票權(quán)的班克羅夫特（Bancroft）家族也通過家族信托基金持股，這一基金由丹佛的一家律師事務(wù)所受托管理。由于嬰兒潮一代的富人不斷增加，設(shè)立家族信托基金的現(xiàn)象在美國越來越普遍。IBM沃森曾設(shè)立了一筆數(shù)百萬美元的信托基金，以自己的孫輩為受益人，他們年滿35歲就可以支配基金中各自的份額。新聞集團(tuán)默多克與鄧文迪的兩名女兒也在家族信托基金中享有收益。近十年來，家族信托基金的潮流也不斷向亞洲蔓延產(chǎn)，很多富人開始借此傳承財(cái)富。一些官員在上任時(shí)，為保證不牟私利，也會(huì)成立家族信托基金，如香港政務(wù)司司長(zhǎng)唐英年即把財(cái)產(chǎn)以家族信托基金形式交給父親唐翔千管理。