家族信托基金繼承人

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李杏老師是傳承架構(gòu)師，是慧博家族辦公室創(chuàng)始人，過去6年幫助多位高凈值客戶朋友創(chuàng)建資產(chǎn)保護與財富傳承系統(tǒng)· · · · ··

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帕麗斯·希爾頓、小約翰·肯尼迪、許晉亨……在媒體的娛樂版經(jīng)常可以讀到他們的報道，而且主題永遠是在何處購物、到哪里度假之類。含著金匙出世的他們，不問稼穡卻能衣著光鮮的背后，是信托基金的支撐，因此，他們有一個共同的名字—信托基金寶貝。 劉凌云/文

　　家族信托基金解放繼承人

　　一般而言，富人都希望子女把企業(yè)發(fā)揚光大，增加家族的財富，因此他們會盡量給后代鋪路。一個富家子弟的成長路徑往往是：進常青藤名校，學習流行的法律和商科；畢業(yè)后先進名企實習，學識先進企業(yè)的管理運作模式，再進家族企業(yè)，在長輩的耳提面命之下強化訓(xùn)練；后接管家族企業(yè)，在職業(yè)經(jīng)理人的配合下打理生意。為幫助富二代接班，不少銀行將針對富二代的教育計劃作為財富管理部門的一項重要業(yè)務(wù)，比如，摩根大通私人銀行的Next Gen（下一代）項目已經(jīng)開辦了十多年，在世界各地輪回舉行，培訓(xùn)的重點是家族企業(yè)的投資和管理；匯豐私人銀行每年都會在全球舉辦兩三場“遺產(chǎn)”研討會，將40名25-30歲的富二代聚在一起探討投資、財富與遺產(chǎn)、領(lǐng)導(dǎo)能力及家族現(xiàn)狀；由美國300戶富人家庭和他們的理財顧問聯(lián)合成立的私人投資者學院（Institute for Private Investors）則和賓夕法尼亞大學沃頓商學院合作了一個項目，針對30歲以上的人群傳授理財經(jīng)驗。

　　然而，并非每個富家子弟都對經(jīng)營家族企業(yè)有興趣。他們之中固然有李澤楷、何超瓊這樣野心勃勃的代表，也有很多人渴望在其他職業(yè)方向上發(fā)展，比如，巴菲特的兒子霍華德、彼得分別是攝影師和音樂人，無一進入伯克希爾哈撒韋；邵逸夫也因子女無意繼承家業(yè)而要出售TVB。因此，很多富人借成立家族信托基金解決這一問題。他們并不直接把財產(chǎn)分配給繼承人，而是委托其他人或機構(gòu)管理資產(chǎn)與分配開支，從而使得家族成員將股東和營運者的角色分開，可以放手任用能干的職業(yè)經(jīng)理人管理家族企業(yè)，保障繼承人即使不經(jīng)營家族企業(yè)也可以生活無憂。家族信托基金中可以根據(jù)委托人的要求設(shè)置一系列復(fù)雜的條款，比如規(guī)定家族財產(chǎn)不可分割或信托不可撤銷，以避免繼承人分產(chǎn)導(dǎo)致股權(quán)分散、喪失對家族企業(yè)的控制，或因爭產(chǎn)導(dǎo)致家庭失和等。

　　在歐美等地，家族信托基金的設(shè)置相當普遍，洛克菲勒、肯尼迪等家族的資產(chǎn)都通過這種方式進行管理，擁有道瓊斯公司9.1%投票權(quán)的班克羅夫特（Bancroft）家族也通過家族信托基金持股，這一基金由丹佛的一家律師事務(wù)所受托管理。由于嬰兒潮一代的富人不斷增加，設(shè)立家族信托基金的現(xiàn)象在美國越來越普遍。IBM沃森曾設(shè)立了一筆數(shù)百萬美元的信托基金，以自己的孫輩為受益人，他們年滿35歲就可以支配基金中各自的份額。新聞集團默多克與鄧文迪的兩名女兒也在家族信托基金中享有收益。近十年來，家族信托基金的潮流也不斷向亞洲蔓延產(chǎn)，很多富人開始借此傳承財富。一些官員在上任時，為保證不牟私利，也會成立家族信托基金，如香港政務(wù)司司長唐英年即把財產(chǎn)以家族信托基金形式交給父親唐翔千管理。