被關戶？香港銀行賬戶開戶后如何維護？

受大環(huán)境影響，目前越來越多的香港銀行或者金融機構(gòu)對離岸公司的背景審查日趨嚴格，提高了開戶門檻，也關閉了一些違規(guī)的、不長期使用的銀行賬戶，那我們“千辛萬苦”開設的香港銀行賬戶要怎么維護呢？就此我們展開說說……

1、經(jīng)常性使用賬戶保持賬戶活躍

在香港銀行開好賬戶以后，在60天內(nèi)存錢到賬戶激活賬戶，還需要保持活躍度，盡量每個月能登錄網(wǎng)銀1~3次，不要長時間不使用賬戶。在香港銀行開戶后三個月內(nèi)盡量能有1~3筆交易，可以從儲蓄賬戶轉(zhuǎn)到往來賬戶，如果長時間沒有業(yè)務往來也可能導致賬戶關閉。

2、如果收到銀行的商業(yè)調(diào)查，要及時回復

多數(shù)銀行因為對于金融風險管控的考慮，會不定期對已開戶的公司賬戶進行商業(yè)調(diào)查，他們一般會把調(diào)查信息以郵箱、網(wǎng)銀賬戶的通知或者信件的方式告知客戶，所以要經(jīng)常留意銀行發(fā)過來的通知信息或者信件，在收到了商業(yè)調(diào)查的信息時需要及時回復，務必在銀行限定的時間內(nèi)完成資料的審核。

除此之外，在香港銀行開戶前預留給銀行的通訊信息一定要真實有效的，避免沒有收到商業(yè)調(diào)查錯過審核導致香港銀行賬戶被關戶。

3、及時做賬審計，保證經(jīng)營合規(guī)性

銀行判斷公司是否合規(guī)經(jīng)營比較重要的方式就是審計報告，香港公司做賬審計和年審都是公司正常運營必不可少的程序，需要香港持牌的秘書公司的賬務進行核數(shù)審計工作，同時需要香港會計師出示審計報告，一旦銀行抽查需要，可及時提供給銀行，否則公司容易被銀行認為無合法運營。另一方面，稅局每年也會采用抽查的方式向公司下發(fā)稅表，若您的香港公司實際經(jīng)營有運作，都是需要做賬報稅的，如果不做則屬于瞞稅漏稅，會面臨罰款，甚至會導致香港賬戶凍結(jié)或關停。

4、不要幫他人代收付不明資金

開通香港賬戶后可能會有朋友或者商業(yè)伙伴想讓您公司代收代付一些款項，在幫助朋友前一定要了解清楚對方資金的來源和用途，特別是跨行業(yè)的資金，要避免幫他人代為收付款，以免影響賬戶的正常使用。

5、避免快進快出，整進整出

收到的入賬后不要在當天或者次日就馬上把款項轉(zhuǎn)出，建議至少留存3天及以上，其次就是不要經(jīng)常性匯入整數(shù)的金額，銀行對于整數(shù)進整數(shù)出和較快出入的款項，無論金額的大小，銀行系統(tǒng)都會檢測到，尤其是大金額，銀行甚至會致電詢問，要盡量避免這些操作。

6、多備賬戶，靈活調(diào)配使用

香港公司在條件允許的情況下可以開多一兩個賬戶備用，避免只有唯一一個的銀行賬戶，一旦面臨關閉或者凍結(jié)，將會帶來不便，影響到公司的正常收付。

7、敏感高危地區(qū)，避免發(fā)生資金往來

各大銀行的名單里，被國際組織制裁、戰(zhàn)亂的國家，都可能是敏感或高危地區(qū)，為了保護好銀行賬戶，請避免與這些敏感地區(qū)交易，也要隨時留意銀行的高危國家名單的變化。